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人工智能和大数据,国内券商和基金们做到什么程度了?

2019/9/12 19:04:46

人工智能和大数据,国内券商和基金们做到什么程度了?

 

10月18日在纽交所上线的AI Powered Equity ETF(简称AIEQ),吸引了各方金融人士的眼球。它由旧金山EquBot公司管理,利用IBM的Watson超级计算机进行大数据处理,对美股进行主动投资管理,被称为全球首只人工智能ETF。开始交易两天,它轻松跑赢美股大盘。然而好景不长,AIEQ此后一路下跌,截至11月14日,AIEQ在近一个月内累跌3.27%,而同期标普500指数涨幅高达1.06%。虽说给AIEQ的发挥时间尚短,但人工智能联手大数据的表现还是让人有些失望。

 

那么,美国如此,国内的券商和基金们在此方面表现如何呢?

 

早些年,国内券商和基金们面对信息化的浪潮,卯足劲集中推了一波APP攻势,搭建平台、吸引流量。这一阶段的相关APP主要以远程开户、远程购买、查看行情为主,功能比较简单,远远谈不上大数据,更扯不上人工智能。

 

而有了互联网平台,客户的交易数据越来越多,随着近年来大数据技术逐渐成熟,券商和基金们于是开始考虑要为大数据建立仓库了。“光看我们的客户就很明显,越来越多的券商和基金客户开始委托我们开发底层大数据仓库。”星环科技创始人孙元浩表示,AI和大数据是一个大的趋势,券商和基金公司看准这一点,要么自己组建团队,要么外包服务,总之一定会布局大数据,不然未来就会失掉机会。

 

大数据仓库建立好了,结合分析技术,当然就给了券商和基金了解客户投资行为和偏好的机会。据了解,为了得到海量有价值的数据,公司需要使用复杂的分析机器和数据挖掘应用软件来搜索网络,这些数据包括客户投资及交易行为的分析、潜在客户及流失客户的信息等。所有这些数据都会进入到搭建好的中心数据仓库,在此利用复杂的算法进行分类和处理,并将它们用不同的方式详细展示出来。

 

随后,券商和基金们在拥有了这些经过处理的大数据基础上,就可以结合人工智能开始尝试着拓展各种业务了。

 

对内而言,可以理顺公司内部的流程和业务,加强合规和风控。第一创业证券数据管理部负责人瞿任雄认为,去年12月底监管层颁布《证券公司全面风险管理规范》及《证券期货投资者适当性管理办法》,从大数据的角度理解,对于数据质量、标准以及利用大数据实施风险监控已经提出了要求,券商更应该顺势而为。广发证券大数据平台技术负责人刘幸举了个例子——众所周知一行三会经常发文,券商和基金总部会收到大量合规、监管、内控的文件,但大部分金融机构都是事后出了问题才去查这个文件那个制度,所以现在不少公司在思考是否能把这些制度自动用人工智能转化为规则,发文之后立刻转移到系统,在事前就避免违规。

 

对外而言,可以根据客户特点配套个性化的金融服务,这显然有很多想象空间,比如大家早已耳熟能详的智能投顾、智能报告等。刘幸介绍,除了在数据化的基础上利用人工智能提升业务运营管理效率和效果,如智能运维、智能推荐和智能客服外,广发在去年就推出名为“贝塔牛”的智能投顾产品。和前文所述的AIEQ有些类似的是,它不仅像其它智能投顾产品一样可以做资产配置,还可以智能推荐股票组合。

 

当然,分析人士指出,该产品虽然有些特色,但在选股逻辑上还不够透明,个性化方面也有待增强。只能说,国内市场上目前诸多类似的智能投顾产品想要上升到真正AI的水准,还有很长的路要走。一位业内人士就认为,所谓AI和大数据将让券商从业者下岗,颇有些耸人听闻。那些普通交易员和销售的确可能因科技的崛起而失业,但那些主动型基金管理人才很难被机器复制,或者说,在很多年内不会被复制。

 

不管如何,国内券商和基金们对于技术的欢迎态度值得鼓励,他们在大数据方面已经从“初步提取”升级到“深度挖掘”,他们在人工智能方面也逐渐有所建树。随着时间的推移,或许未来会有更多类似AIEQ的产品在国内出现。

 

只是,要说成功,这才刚上路呢。